銀行 vs 財務公司「樓宇一按」大比拼：拆解 2026「靈活按揭服務」背後的 5 個隱藏真相
銀行 vs 財務公司「 樓宇一按 」大比拼：拆解 2026「免入息按揭」背後的 5 個隱藏真相
買樓上會或物業套現，大多數人的首選都是銀行。但當銀行拒批，或者您需要更靈活的資金周轉時，俗稱「財仔」的財務公司 (Money Lender) 往往是救命稻草。然而，不少港人對「財務公司」存有戒心，擔心會影響信貸評級 (TU) 或條款不透明。
事實上，隨著市場發展，像 GICL 環球信貸 這類上市信貸公司，更能提供銀行無法做到的靈活性。本文將拆解銀行與 GICL 在 「樓宇一按」 上的 5 個隱藏真相，並重點分析為何 「免入息按揭」 成為不少聰明業主的首選。
釐清概念：GICL 是「財務公司」還是「信貸公司」？
真相：申請 GICL 按揭不影響 TU 評級，貸款紀錄亦不會顯示於信貸報告。
很多人擔心「一借財仔 TU 就跌」，這其實是個誤解。這視乎該機構是否會向環聯 (TransUnion) 報送資料。
銀行按揭：每一筆查詢及貸款都會記錄在 TU 報告上。如果您已有銀行按揭，再申請私人貸款，高負債比例會直接拖低 TU 評分，影響日後借貸。
GICL 按揭：GICL 不會上報您的 TU 信貸資料。這意味著，您在 GICL 的按揭貸款 完全不會顯示 在您的環聯信貸報告中。
分析：隱形借貸的優勢
對於本身 TU 評級良好，但想保留「借貸空間」給未來銀行操作（例如買第二層樓）的投資者來說，GICL 是一個極佳的「隱形錢包」。您可以在這裡獲取大額資金周轉，而銀行的 TU 紀錄依然保持乾乾淨淨，完全不影響您在銀行的信貸評分。
迷思一：財務公司利息一定高不可攀？
真相：重點不在利率數字，而在「靈活供款」與「資金使用效率」。
如果單看年利率，銀行確實最低。但銀行貸款往往伴隨著死板的還款條款（例如必須「本利攤還」），這對於生意周轉或現金流不穩的業主來說，每月的供款壓力極大。
GICL 的「靈活優勢」取代「低息迷思」：
還款方式更有彈性：不同於銀行強制的「本利歸還」，GICL 可根據客戶情況提供更彈性的供款方案（例如前期供款壓力較小的方案），助您度過資金緊絀期。
循環備用信貸額 (Standby Facility)：這是 GICL 的一大特色。批出的貸款額度未提取部分不計息，您可以像使用透支戶口一樣，隨借隨還，靈活調動資金，將利息支出減至最低。這比起銀行借了一大筆錢就要即時開始計全額利息，實際資金成本可能更低。
分析：
用少許利息溢價，換取極大的現金流彈性與資金備用額，這才是精明業主的計算方式。
迷思二：財務公司只做「二按」，不做「一按」？
真相：GICL 主打「 樓宇一按 」，成數彈性比銀行更高。
傳統銀行受金管局逆週期措施限制，對於非自用物業、高樓齡物業 (如唐樓) 或多套房按揭，最高成數往往被鎖死。
GICL 的優勢
不受金管局成數限制：我們依據物業市值及您的還款能力作獨立評估。
彈性處理特殊物業：唐樓、村屋、甚至是無契/半契樓，銀行通常拒批，但 GICL 均可接受申請並提供具競爭力的一按成數。
真實案例改編 (工業大廈)
蔣先生擁有一工廈單位，銀行因其用途及樓齡問題，只肯批出極低成數且審批繁複。反觀 GICL，不僅批出高成數一按，更提供 「循環備用信貸額」，讓他能隨時提取資金入貨，無需每次重新申請，大大提升生意周轉效率。
5 大維度終極決戰：銀行 vs GICL
下表綜合了市場數據及 GICL 服務承諾，讓您一目了然：
5 大維度終極決戰：銀行 vs GICL
| 比較維度 | 傳統銀行 (Banks) | GICL 環球信貸 | 勝出者 |
|---|---|---|---|
| 1. 批核速度 | 1 – 2 個月 (詳見 | ✅ 最快 24 小時 | 🏆 GICL (急用錢首選) |
| 2. 入息要求 | ❌ 必須稅單/糧單/MPF | ✅ 免入息證明 | 🏆 GICL (自僱/現金糧首選) |
| 3. TU 影響 | ❌ 貸款紀錄全上報，影響評級 | ✅ 不查閱、不上報 TU | 🏆 GICL (隱密性首選) |
| 4. 供款彈性 | ❌ 死板定額供款 | ✅ 備用信貸額 / 彈性還款 | 🏆 GICL (資金流首選) |
| 5. 貸款成數 | ⚠️ 受金管局嚴格限制 | ✅ 彈性高 (按個別情況) | 🏆 GICL (特殊物業首選) |
結論： 如果您有完美入息證明且不急用錢，銀行是首選；但如果您是 自僱人士、急需周轉、或不想按揭影響 TU，GICL 的 樓宇一按 在靈活性與速度上完勝銀行。
聰明業主的「隱形融資策略」
最聰明的做法，不是二選一，而是利用 GICL 的特性來保護您的銀行信貸紀錄。
第 1 步：解決燃眉之急
利用 GICL 的「免入息按揭」快速套現，解決首期不足或生意周轉問題。由於 不需入息證明，自僱人士尤為適合。
第 2 步：保持 TU 完美
因為 GICL 的貸款不會顯示在 TU 報告上，您在銀行的信貸評級不受影響。這段期間您可以專心整理銀行流水和稅單。
第 3 步：隨時轉按或贖回
當資金回籠或銀行條件成熟時，利用 GICL 的「提早還款免罰息」條款（視乎合約），靈活處理債務。
常見問題 FAQ
Q1：申請 GICL 按揭真的不需要查 TU 嗎？
A： 是的。GICL 的審批主要基於物業價值，因此我們不需要查閱您的環聯信貸報告 (TU Report)。這意味著即使您過往 TU 評級欠佳，只要物業有價值，仍有很大機會獲批。
Q2：GICL 的按揭紀錄會影響我日後向銀行申請貸款嗎？
A： 不會。由於 GICL 不會將您的按揭資料上報至環聯，銀行在查閱您的 TU 報告時，是不會看到這筆 GICL 貸款的。您的銀行信貸負擔比率 (DSR) 在紀錄上不會因此增加。
Q3：什麼是「循環備用信貸額」？對我有什麼好處？
A： 這是 GICL 相比銀行的最大優勢之一。我們會為您批出一個信貸額度（例如 500 萬），您可以只提取需要的金額（例如 100 萬）。未提取的 400 萬 不計利息，但隨時可供您使用。這比銀行一次過放款並計全額利息，更能節省利息支出，資金調動極具彈性。
Q4：如果我之後想轉按回銀行，會否有困難？
A： 不會。由於 GICL 的貸款不影響您的 TU，只要您日後補齊銀行需要的入息文件，轉按回銀行完全沒有障礙。
立即行動：體驗真正的「免入息」靈活資金
如果您正面對銀行拒批、不想按揭紀錄影響 TU，或需要極具彈性的 備用信貸額，GICL「樓宇一按」 是您最快速、最實際的解決方案。GICL 環球信貸專注物業按揭服務超過 20 年，為無數業主提供 免入息、免 TU 的專業融資服務。
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立即致電: 21110998
🌐 網上申請：https://gicl.com.hk/
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