生意周轉困難？中小企靠「物業套現」或「樓宇二按」3天救亡｜免入息證明｜GICL
生意周轉困難？中小企靠「物業套現」與「樓宇二按」3天救亡：拆解免入息批核實戰攻略
中小企老闆最怕遇到「有單無錢接」或被客戶拖數。銀行 SME Loan（中小企貸款）審批需時且要求提供完整財務報表，遠水不能救近火。本文將拆解如何利用公司或個人名下物業，透過 GICL 「 物業套現 」 及 「樓宇二按」 快速獲取營運資金，並分享 3 個真實生意人成功周轉的案例 。
為何銀行拒批 SME Loan？中小企老闆的 3 大痛點
傳統銀行在審批中小企貸款時，往往設下重重關卡。以下是最常見的拒批原因：
痛點 1：財務報表未準備好或利潤太低
銀行要求提供至少 1-3 年的審計報表（Audited Financial Statements）。對於初創公司或現金流生意（如飲食、零售），往往未有完整報表，或因報稅策略令賬面利潤偏低，導致銀行拒批 。
痛點 2：現金收支 (Cash Based)，銀行流水不漂亮
不少中小企以現金交易為主（如大排檔、物流司機收現金），月結單無法反映真實收入。銀行只看入數紀錄，自然認為「還款能力不足」而拒批。如果您同樣面對收入證明不足的問題，可參考我們的另一篇專題文章：自僱人士物業套現攻略：如何利用樓宇二按免入息上會，了解更多關於現金糧批核的細節。
痛點 3：行業屬高風險或公司成立年期短
銀行對飲食、物流、貿易等行業審批特別保守。若公司成立不足 3 年，即使生意有潛力，也難以通過傳統審批 。
GICL 解決方案：不看財務報表，只看物業價值
GICL 環球信貸的 「物業套現」 及 「樓宇二按」 服務，主要根據物業市值及淨值批核，完全免入息證明、免財務報表，最快 24 小時批核放款 。
真實案例分享：生意人如何利用「 物業套現 」或「 樓宇二按 」翻身
以下 3 個案例均來自 GICL 的真實客戶（經客戶同意分享，部分細節已作匿名處理以保障私隱）
案例 1：電子零件貿易 — 國內拖數，二按套現 50 萬救急
背景：
李先生經營電子零件貿易公司，國內買家突然拖欠一筆 80 萬貨款，但供應商追數緊急。他向銀行申請貸款，卻因為：
- 公司無審計財務報表
- 東主有私人外債
- 報稅金額不足
- 公司收支多以現金交收
結果銀行拒批，眼看就要斷供應商信譽 。
解決方案：
李先生利用自住物業向 GICL 申請 「樓宇二按」，由於物業位於筲箕灣，附近已有發展商收購計劃，他不想因急需資金而賣樓錯失收購價 。這種做法無需贖回原有銀行按揭，極適合已有按揭但急需額外資金的業主。想深入了解一按與二按的分別，請閱讀：樓宇一按 vs 二按：哪種方案適合您？
結果：
齊備文件後，24小時內取款或第二天便取得貸款。
獲批金額：50 萬現金 + 70 萬 備用信貸額 (Standby Facility)，未提取部分不計息。
後續發展：除了解決找數危機，李先生更利用備用額應付下張訂單的資金需求，大大提升公司周轉靈活性 。
客戶心聲：「依家銀行批中小企貸款好多規限，向銀行申請好耐，最終先知批唔到，數又到期要找。好高興得到環球信貸既支持，令公司有足夠流動資金營運。估唔到仲可以即日就攞到錢，呢D先係真正既快！」
案例 2：食品生產商 — 接大單無錢買料，一按套現 1300 萬趕出貨
背景：
黃先生經營食品生產公司，突然接獲一張巨額訂單，需支付龐大金額購買原材料。但由於：
- 銀行出入數紀錄不足夠
- 來不及找其他銀行批出貸款
- 若無法及時出貨，將嚴重影響公司信譽
- 銀行以「流水不足」為由拒批貸款 。
解決方案：
黃先生利用公司名下的廠房物業向 GICL 申請大額 「物業套現」（一按貸款）。由於 GICL 毋須審批入息，僅根據物業估值批核，整個過程快速且簡單
結果：
成功批出 1,300 萬，令公司有充裕流動資金周轉。
趕及出貨期，保住公司信譽。
8 個月後，隨著公司生意上軌道、賬目良好，黃先生成功獲銀行批出正規中小企貸款，並轉按回銀行以節省利息 。
客戶心聲：「好在環球信貸唔洗審批入息，就可批到咁大既金額，最終無影響到出貨期。而家公司生意上左軌道，賬目又良好，輕鬆獲得銀行批出貸款。做生意信譽好緊要，果次真係多謝環球信貸係重要關頭既幫忙，先唔會影響到公司既運作。」
案例 3：物流公司 — 現金糧難批車會，二按買車拓展業務
背景：
陳先生經營物流公司，有朋友出讓一架貨櫃車，價錢合理且狀態良好。他向銀行申請汽車貸款（車會），卻因為：
- 月結單顯示不到足夠收入去應付支出（因司機多收現金）
- 已有百多萬汽車貸款在身
- 銀行以「收入不足」為由拒批車會 。
解決方案：
陳先生決定利用物業申請 「樓宇二按」 套現 30
結果：
成功把握平價買車機會，擴充車隊增加收入。
日後再整理公司盤數，待銀行流水靚仔後申請 SME Loan。
客戶心聲：「做我地呢行有好多車會好正常，而且成日都會以現金交收，邊有時間成日去銀行入數，原來咁樣會影響我申請銀行貸款。結果我決定搵環球信貸幫手，唔係就買唔到架平車，自己日後慢慢整理返公司盤數，先至去銀行申請中小企貸款。」
中小企專屬：GICL「備用信貸額」與「循環貸款」優勢
除了一次性 「物業套現」，GICL 更提供極具彈性的 「備用信貸額 (Standby Facility)」 及 「循環貸款」 服務，特別適合生意周轉需求 。
什麼是「備用信貸額」？
GICL 會為您批出一個信貸額度（例如 100 萬），但您可以只提取需要的金額（例如 30 萬）。未提取的 70 萬不計利息，但隨時可供您使用。這比銀行一次過放款並計全額利息，實際資金成本更低 。
適用場景：
- 季節性生意：例如節慶前需入大批貨，平日資金壓力較小。
- 應急備用：隨時可能有突發支出（如機器維修、搶購平價原材料）。
- 分段投資：例如開分店需分階段投入資金（參考 Case 3：成衣製造業，分段提取減輕利息負擔）。
對比銀行：
5 大維度終極決戰：銀行 vs GICL
| 比較項目 | 銀行 SME Loan | GICL 物業套現 + 備用額 |
|---|---|---|
| 入息證明 | ✅ 必須提供 | ❌ 免入息證明 |
| 財務報表 | ✅ 必須 1-3 年審計報表 | ❌ 完全不需要 |
| 批核時間 | 1-2 個月 | ⚡ 最快 24 小時 |
| 計息方式 | 全額即時計息 | 只計提取金額，未用不計息 |
| 提早還款 | 通常有罰息 | ✅ 免罰息（視乎合約） |
常見問題 FAQ
Q1：公司成立不足一年，無財務報表可以申請嗎？
A： 可以。GICL 的 「物業套現」 服務主要評估物業價值，免入息證明及財務報表。即使公司是初創，只要名下或東主個人有物業，均可申請 。
Q2：申請「樓宇二按」作生意周轉，會否影響公司信貸評級？
A： 不會。GICL 貸款不會影響 TU 值 和 您日後向銀行申請正規 SME Loan 的批核結果。
Q3：貸款資金有使用限制嗎？
A： 沒有。透過 「物業套現」 提取的資金可自由運用，包括出糧、買貨、交租、清卡數或作備用資金均可 。
Q4：最快幾耐可以攞到錢？
A： 文件齊全（物業估價單、身份證明、物業相關文件）最快 24 小時內批核及放款。特別適合急需現金周轉的生意人 。
Q5：如果我已有銀行一按，還可以申請 GICL「樓宇二按」嗎？
A： 可以。「樓宇二按」 正是為已有銀行按揭的業主而設，毋須贖契，可在原有一按之上再申請二按套現。只要物業仍有淨值，即可申請 。
Q6：我是用個人物業為公司周轉，會否有風險？
A： 所有貸款均有風險，建議您：
清楚計算生意回報期與還款能力
善用「備用信貸額」，提取夠用即可，減低利息負擔
當生意上軌道後，盡快轉按回銀行以享更低息率
立即行動：別讓資金問題阻礙生意發展
生意場上機會轉瞬即逝，無論是接大單、入平貨還是應對客戶拖數，快速的資金周轉能力往往決定成敗。GICL 環球信貸專注物業按揭服務超過 10多年，累計協助數千位中小企老闆成功 「物業套現」 解決資金難題 。
GICL 的承諾：
✅ 免入息證明、免財務報表
✅ 最快 24 小時批核放款
✅ 備用信貸額 — 批左唔用唔計息
✅ 提早還款免罰息（視乎合約條款）
✅ 不影響銀行信貸評級
WhatsApp 查詢: 91741899
立即致電: 21110998
🌐 網上申請：https://gicl.com.hk/
GICL 環球信貸 | 持牌放債人牌照號碼: 0070/2025, 0403/2025, 2050/2024 | 讓您的物業價值,為您的夢想加速
免入息證明 – 24 小時批核 – 提早還款免罰息
聲明： 本文所載案例均經客戶同意分享，部分細節已作匿名處理以保障私隱。借定唔借？還得到先好借！GICL 環球信貸提醒你理性借貸，妥善管理個人財務。
