車位 按揭 申請條件及貸款成數解析：如何利用合契車位申請高成數按揭

2025年香港車位市場交投暢旺，住宅車位買賣合約登記首8個月已錄得約2,989宗，較去年同期上升約8.7%，全年交投預期回升至約4,500宗水平。個別月份車位註冊量更按月飆升近三成，創近兩年新高。無論自用或投資，車位已成為港人重要的資產配置選項。

太古城十期車位拆售是2025年最矚目的個案。發展商短短兩日已沽出399個車位，套現約4.2億元，顯示市場承接力極強。值得注意的是，不少買家並非「一次過full pay」，而是善用車位按揭及合契安排，將還款期由傳統10至15年拉長至最多30年，同時爭取較低息率，令每月供款壓力大減。

這些真實案例說明了一個關鍵：在車位成交暢旺的年代，懂得運用合契車位及高成數車位按揭策略，比單靠現金入市更具優勢。本文將以按揭專家角度，拆解車位按揭申請條件、成數計算及合契車位的實戰應用技巧。

車位按揭基本申請條件與流程 

申請車位按揭時，銀行或按揭公司主要審視以下條件：

申請人基本要求：

年滿18歲並具香港居民身份、擁有穩定入息來源（受僱或自僱均可）、信貸紀錄良好無嚴重拖欠或破產記錄，以及需通過壓力測試，確保供款不超過入息50%（壓力測試下不超過60%）。

標準申請流程包括：

首先選定車位並簽署臨時買賣合約，然後向銀行或按揭公司遞交車位資料、入息證明及財務文件。銀行會進行車位估價並評估車位按揭的貸款成數，批核後簽署按揭文件，由律師完成查契及過戶手續，最後貸款發放用作支付餘下車位款項。

表面上流程簡單，但實際上真正影響首期壓力的關鍵在於「貸款成數」及車位屬性——獨立車位還是合契車位。專業按揭公司會在此階段為你詳細分析不同選項，確保選擇最適合的按揭方案。

獨立車位 VS 合契車位：貸款成數可相差2成

獨立車位（分契車位）的按揭限制：

獨立車位在銀行分類屬非住宅物業，不能申請按揭保險，因此按揭成數上限通常只有五至六成，部分銀行最高可批七成，但還款期多數不超過15年。以售價200萬元的獨立車位為例，最高車位按揭七成即貸款140萬元，買家需即時準備至少60萬元首期，加上印花稅及雜費，入場門檻相當高。

合契車位的按揭優勢：

「合契車位」是指車位與住宅單位納入同一份買賣合約，銀行會視為同一宗住宅物業處理。若「樓加車位」總價在1,000萬元或以下，並符合相關按揭保險資格（例如首次置業自住），最高按揭成數可達八成至九成，還款期可延長至30年。

這意味著同一個車位，透過合契方式連同住宅申請按揭，首期壓力可以大幅降低，成數可相差兩成或以上，對資金有限的買家來說是重大優勢。

合契車位實戰案例：首期可節省120萬元

假設你購入某屋苑車位，獨立車位售價200萬元，住宅單位售價800萬元，比較分開買賣及合契買賣的分別：

情況一：分開申請按揭

住宅800萬元按八成按揭，可借640萬元。車位200萬元只可做七成車位按揭，可借140萬元。你需要準備的首期約為：800萬元乘20%加200萬元乘30%，即160萬元加60萬元，合共220萬元。

情況二：住宅連車位合契申請

樓加車位總價1,000萬元，若為首次置業自住並符合按揭保險條件，可申請高達九成按揭，即貸款900萬元。你只需準備約100萬元首期，較分開申請節省120萬元現金。

由此可見，善用合契車位安排能顯著提升按揭成數、拉長還款年期，對資金緊絀但希望自住兼擁有車位的買家極具吸引力。專業按揭公司在此階段能提供詳細計算，協助你比較不同方案的實際成本效益。

申請合契車位高成數按揭的5大注意事項

雖然合契車位可帶來較高按揭成數與更長還款期，但申請前需留意以下重點：

分契限制：

一旦將住宅與車位合契，短期內若想獨立出售車位，需先辦理分契手續，涉及額外法律及行政成本。

估價影響：

合契物業的估價會影響整體按揭批核。如車位估價與預期有差距，可能影響貸款金額。

銀行政策差異：

不同銀行及按揭公司對合契車位的政策及條款可能有差異，包括利率、手續費及申請要求。專業按揭公司能為你比較不同銀行條件，確保獲得最優惠的車位按揭方案。

壓力測試要求：

即使合契可借高成數，仍需通過壓力測試。銀行會計算「樓加車位」的總供款，確保供款佔入息比率符合規定。

長期還款能力：

合契車位雖能降低首期門檻，但買家需確保有足夠還款能力應付最長30年的按揭供款。透過專業按揭公司協助，你可更準確評估自身財務狀況，選擇最適合的方案。

車位 按揭 專家助你借足成數 

在車位按揭的世界裡，條款細節往往比表面息率更重要。GICL環球信貸長期處理車位按揭及合契個案，熟悉各大銀行的最新政策與實務操作，能根據你的資金安排與置業目標，設計合適的車位按揭方案。

無論你考慮獨立車位投資，還是希望透過合契方式爭取高成數按揭，GICL的專業團隊都可協助你預先計算供款、分析風險，令整個申請過程更順暢。作為專業按揭公司，我們明白每位客戶的財務狀況及需求各有不同，因此會為你度身訂造最合適的按揭方案。

當你準備入市車位，又希望「借得足、供得輕」，不妨先與GICL環球信貸聯絡，為你的車位按揭決策提供專業意見及安心保障。