自僱人士按揭攻略：免入息證明、快速審批方案全解 | 2026
【GICL 獨家】自僱人士按揭攻略：免入息證明、快速審批方案全解 | 2026
在香港，越來越多專業人士選擇自僱模式——無論是自由身設計師、顧問、網店店主還是 KOL，靈活工作帶來自由，但當需要資金周轉時，卻往往在銀行門前碰壁。傳統銀行對 自僱人士按揭 申請設下重重關卡，要求繁複的入息證明文件，令不少業主白白浪費寶貴時間。
GICL 環球信貸明白 自僱人士 的獨特需要。作為香港持牌放債人，我們提供真正 免入息證明 的 自僱人士按揭 及 物業套現 方案，著重 物業估算 本身的價值，而非傳統入息文件，讓你的物業資產快速轉化為流動資金。本文將深入拆解 自僱人士 如何透過 GICL 靈活方案，突破銀行限制。
文章目錄
為什麼「自僱人士」難以在銀行成功申請按揭?
銀行體系的審批流程主要針對受薪人士設計，對於自僱人士的獨特收入模式往往缺乏彈性。即使你擁有價值不菲的物業，想要透過銀行進行 自僱人士按揭 仍然困難重重。以下是 自僱人士 在銀行申請時常遇到的三大障礙。
銀行對入息證明的「三大鐵規」
痛點 1：收入不穩定性
銀行通常要求提供至少 6 個月，甚至是 1 年的穩定收入記錄，並偏愛月薪或年薪制。對於佣金制、項目制或季節性收入，銀行的接受度極低。即使你去年賺取豐厚收入，但若本季度收入較少，銀行在進行 物業估算 及審批時也可能因「收入波動大」而拒絕申請。
痛點 2：審批文件複雜
自僱人士需提交極為複雜的文件組合，包括最近兩年的利得稅稅單、經審計的公司財務報表、商業登記證、公司銀行月結單等。即使準備齊全，只要其中一項不符合銀行要求，整個 自僱人士按揭 申請隨時被拒。
痛點 3：壓力測試難達標
即使通過初步審核，在金管局嚴格的壓力測試下，自僱人士的浮動收入計算方式往往難以過關。銀行會以較保守的方式計算你的還款能力，導致即使 物業估算 理想，最終批出的貸款金額遠低於預期。
自僱人士按揭：加按 vs 轉按 (兩者優劣快速比較)
自僱人士按揭：加按 vs 轉按 (兩者優劣快速比較)
| 類型 | 定義 | 優點 | 適用對象 |
|---|---|---|---|
| 加按 (Refinancing) | 在原有按揭基礎上增加貸款額度 | 流程較快，物業估算 後可即時計算可套現金額 | 需小額至中額資金周轉的 自僱人士 (Freelancer) |
| 轉按 (Mortgage Transfer) | 將按揭轉移到另一間機構 (如 GICL) | 有機會獲得更高成數；適合尋求 免入息證明 方案 | 原有按揭已還款多年；對原銀行條款不滿意者 |
GICL 的專業建議：
如果你的物業已供款一段時間，累積了可觀的資產淨值，轉按至 GICL 往往能為 自僱人士 帶來更高的套現額度。我們的 免費物業估算 團隊會根據最新市況，為你爭取最高的貸款成數。
GICL 專為自僱人士設計的物業套現方案：真正「免入息證明」
GICL 環球信貸作為香港持牌放債人（牌照號碼：0070/2025, 0403/2025, 2050/2024）,我們的審批理念與傳統銀行截然不同。我們深明自僱人士的收入模式多元化,因此審批時更著重於物業本身的價值和實際還款能力,而非僵化的入息證明文件。
GICL 的彈性審批原則 (取代傳統入息證明)
對於 自僱人士按揭，我們接受以下文件作為還款能力的佐證，真正做到 免入息證明：
- 資產證明：銀行存款證明、股票、基金、債券等投資組合證明。即使收入波動，充裕的流動資產亦可納入審批考量。
- 租金收入：如果物業有租約，穩定的租金收入可視為可靠還款來源。這對於擁有多項物業的投資者特別有利。
- 業務營運證明：水電煤單據、商業登記證、客戶合約等文件，證明業務穩定運作，而非單看稅單。
貸款額度與利率優勢
高成數優勢
GICL 可提供比傳統銀行更具彈性的樓宇按揭套現成數,最高可達物業估價的80%。對於自僱人士而言,這意味著即使沒有標準入息證明,仍可透過物業套現獲得充裕資金。
審批速度承諾
我們承諾24小時內完成初步批核,最快3個工作天完成放款。相比銀行動輒數星期的審批時間,GICL 的快速流程能讓自僱人士把握商機,及時解決資金需求。（若您是經營中小企，可參考我們的 中小企物業套現 專頁）
物業套現申請流程：GICL 快速特批三步曲
GICL 深明自僱人士工作繁忙,因此我們將物業套現流程精簡至三大步驟,整個過程可遙距完成,真正做到免入息證明、省時省力。
步驟一：免費即時估價與諮詢 (線上完成)
你無需親身到訪,只需透過 GICL 網站 或 WhatsApp 提供物業地址及基本資料。我們的專業顧問將即時進行初步物業估價,並根據最新市況計算你可物業套現的最高額度。整個初步評估過程完全免費,讓你清楚了解自己的物業價值及可獲資金。
步驟二：提交彈性文件與審批 (免入息證明)
確認物業套現意向後,你只需提供身份證明文件、以及彈性證明文件(如上述的資產證明、租約、業務文件等)。自僱人士毋須提交繁複的稅單或經審計財務報表。
GICL 的專業審批團隊會立即進行快速評估,根據物業估價及你提供的彈性文件,在24小時內給予初步批核結果。我們的審批標準清晰,不會因為你是自僱人士而設下額外門檻。
步驟三：簽約與放款 (同一天完成)
一旦批核,我們將安排你簽署正式物業套現文件。整個簽約過程可於 GICL 辦公室進行,或由我們的專業團隊上門服務,配合自僱人士的彈性工作時間。
簽約後,GICL 承諾最快3個工作天內將款項轉入你的指定銀行賬戶,助你應對各種資金需求——無論是業務擴展、裝修物業、子女教育還是債務重組。
GICL 成功案例分享：自僱設計師的資金周轉方案
業主背景
王先生,35歲,自由職業室內設計師。他的收入主要來自項目佣金,每月波動較大。旺季時月入可達8萬元,但淡季時可能只有2至3萬元。王先生在九龍區擁有一個物業估價約550萬元的單位,尚欠銀行樓宇按揭約200萬元。
面對的痛點
王先生急需一筆80萬元資金,用於購入新設計軟件、3D打印設備及支付工作室租金。他利用自住的物業先後向三家銀行申請物業套現,均被以「收入不穩定」為由拒絕。銀行要求他提供過去兩年的利得稅稅單,但由於王先生為節稅而申報較低收入,結果反而未能通過銀行的入息審查。
GICL 解決方案
王先生經朋友介紹聯絡 GICL。我們的專業團隊為他進行詳細物業估價,確認物業市值約550萬元,扣除尚欠按揭200萬元後,淨值約350萬元。
由於 GICL 提供免入息證明方案,王先生只需提交以下文件:
身份證
銀行存款證明
商業登記證
根據物業估價及王先生提供的文件,GICL 在24小時內批出85萬元物業套現貸款。整個流程由首次諮詢到資金到賬,僅用了3個工作天。
王先生成功獲得資金後,購入所需設備並擴展業務,接下更多高端項目,收入穩步增長。他表示:「作為自僱人士,GICL 的免入息證明方案真正解決了我的燃眉之急,讓我毋須因為銀行的條條框框而錯失商機。」
自僱人士按揭，選擇靈活度就是選擇機會
對於追求事業靈活性的 自僱人士 而言，不應被傳統銀行規則限制。GICL 環球信貸的 免入息證明自僱人士按揭 方案，正是為您度身訂造。我們著重 物業估算 本身的價值，審批快速透明，助你將資產轉化為流動資金。
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