按揭公司係咩？銀行批唔到點算：2026 樓宇按揭/樓宇二按 6大情境自救圖 | GICL 環球信貸
按揭公司係咩？銀行批唔到點算：2026 樓宇按揭/樓宇二按 6大情境自救圖
踏入 2026 年，香港樓市雖然成交量回升，但背後卻隱藏著不少「上會危機」。根據金管局最新公佈，負資產住宅按揭宗數仍處於高位 ，加上銀行對網上估價系統存在偏差 ，令不少準業主在簽臨約後才發現「估價不足」，面臨撻訂風險。
當傳統銀行 (Bank) 的審批閘門越收越緊，按揭公司 (Mortgage Company / Finance Company) 便成為了市場上的重要補位者。無論您是因為樓宇按揭估價問題、入息文件不齊，還是想保留原有低息按揭再做樓宇二按套現，一間可靠的按揭公司往往能提供比銀行更靈活的解決方案。
文章目錄：
按揭公司意思是甚麼？與銀行及轉介有何分別？
要選擇合適的貸款方案，第一步是要徹底了解 按揭公司 的定義，以及它與銀行及轉介公司的分別。
按揭公司意思是什麼？
按揭公司（又稱財務公司或 Finance Company）是根據香港法例第 163 章《放債人條例》持有牌照的機構。它們的主要業務是提供樓宇按揭貸款，包括一按及二按。與銀行不同，按揭公司受金管局的監管較少，因此在審批上擁有更大的彈性，例如可以豁免壓力測試或接受非固定收入證明。
一圖看清：銀行 vs 按揭轉介 vs 按揭公司
銀行 vs 按揭轉介 vs 按揭公司
| 比較項目 | 銀行 (Bank) | 按揭轉介 (Referral Agency) | 按揭公司 (GICL 環球信貸) |
| 角色 | 資金提供者 (Lender) | 純粹介紹人 (Middleman) | 資金提供者 (Lender) |
| 主要產品 | 低息 P 按 / H 按 | 轉介銀行按揭 | 免入息按揭 / |
| 審批難度 | ⭐⭐⭐⭐⭐ (極嚴，需壓測) | N/A (視乎轉介哪間銀行) | ⭐⭐ (彈性，免壓測) |
| 放款速度 | 1-2 個月 | N/A | 最快 24 小時 |
| 適合對象 | 入息穩定、文件齊全人士 | 不懂比較銀行優惠的人 | 自僱 / 急用錢 / 估價不足人士 |
重點： 很多客戶誤以為「按揭公司」只是中介，其實 GICL 環球信貸 是直接借錢給您的機構，與銀行一樣有放款能力，且省卻了中介的溝通時間，免等待中介再轉介至銀行。
2026 新聞熱話：為何越來越多人搵按揭公司？
最近財經新聞頻頻報導銀行「落雨收遮」的個案，以下兩則新聞最值得業主警惕：
1.負資產與 Call Loan 陰霾：雖然金管局強調拖欠比率低，但負資產宗數高企令銀行審批變得極度保守。不少做高成數按揭的業主，因樓價微跌而被銀行要求補差價，甚至拒批轉按。
2.估價系統偏差陷阱：有研究指出，銀行網上估價系統對低層單位的估值普遍偏低。這意味著，您在網上看到的估價未必準確，去到正式申請時隨時批不足額。
在這種環境下，按揭公司的「人手估價」與「彈性審批」優勢便凸顯出來。我們不單看冷冰冰的數據，更看重物業的真實潛力與業主的還款誠意。
情境 1-2：估價不足 / 樓齡太舊 → 解決方案
❌ 銀行搞唔掂的情境：
估價不足：簽了臨約買 600 萬的樓，銀行只估 500 萬，首期突然要多付 100 萬。
樓齡太高：想買 50 年樓齡的唐樓，銀行拒批 30 年還款期，甚至直接拒做（因為未能通過「75減樓齡」測試）。
✅ 按揭公司 GICL 環球信貸 解決方案：
進取估價：GICL 環球信貸 採用獨立測量師估價，參考同區成交及物業潛力，往往比銀行進取，能拉近成交價，減少「抬錢上會」的壓力。
樓齡無上限：只要物業有價值（如市區唐樓），我們不設硬性樓齡限制，還款期更具彈性。
情境 3-4：入息不穩 / 自僱無稅單 → 解決方案
❌ 銀行搞唔掂的情境：
自僱人士：現金出糧、剛創業未夠 2 年、或為了慳稅將利潤報得很少，過不到壓力測試。
入息證明不足：主要靠佣金 (Commission) 或現金出糧，銀行會將這些收入「打折」計算。
✅ 按揭公司 GICL 環球信貸 解決方案：
資產導向審批：我們主要看樓宇按揭物業的價值，而非您的入息證明。
免入息證明：只需提供簡單的銀行流水帳或業務證明，甚至無需入息證明，即可批出按揭貸款。詳情可參考我們的 一按與二按分別 指南。
情境 5-6：急需周轉 / 想保留低息一按 → 樓宇二按攻略
❌ 銀行搞唔掂的情境：
不想轉按：原本的一按利率極低（如 H+1.3%），轉按會失去優惠利率，還要罰息。
急需現金：生意周轉急需 3 天內到手，但銀行審批要等 1 個月。
✅ 按揭公司 GICL 環球信貸 解決方案：
樓宇二按 (Second Mortgage)：這是 GICL 環球信貸 的皇牌產品。您無需贖回原有銀行按揭，只需利用物業升值後的「水位」，向我們申請二按。
特快批核：文件齊全下，我們最快 24 小時 內出 Offer，助你解決燃眉之急。
靈活備用額：透過我們的備用信貸額，您可以用幾多計幾多息，靈活度遠勝銀行定額貸款。
常見問題 FAQ
常見問題 FAQ
Q1：找按揭公司做「樓宇按揭」，利息會唔會好貴？
A： 按揭公司的利息一般會高於銀行（因為我們承擔了銀行不做的風險，如免入息）。但 GICL 提供極具競爭力的利率，且設有「息隨本減」及「提早還款免罰息」條款，對於短期周轉或過渡性貸款（如 6-12 個月）來說，實際利息支出可能比銀行的罰息更划算。
如想知道按揭還款金額，可採用 GICL 環球信貸 提供的按揭計算機計算所需供款。此外，GICL 環球信貸網站還提供免費物業估值服務，只需於網站提供物業地址便可以。
Q2：做「樓宇二按」會唔會影響我原本銀行的按揭？
A： GICL 環球信貸 的二按服務是獨立運作的。不過，部分銀行條款可能限制二按。建議申請前由我們的專業顧問為您查閱合約，評估風險，確保方案穩妥。
Q3：按揭公司是否受監管？安全嗎？
A： 絕對安全。GICL 環球信貸是受香港法例監管的持牌放債人。我們嚴格遵守合規要求，合約條款清晰透明，絕無隱藏收費，與坊間的非法「財仔」截然不同。
立即行動：銀行拒批唔代表無路行！
GICL 環球信貸 的承諾：
✅ 免入息證明、免財務報表
✅ 最快 24 小時批核放款
✅ 彈性估價，接受高樓齡唐樓
✅ 提早還款免罰息（視乎合約條款）
✅ 不影響銀行信貸評級
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