急需資金周轉？利用樓宇二按清卡數｜加按套現成功案例 2026｜GICL
急需資金周轉？利用 樓宇二按 清卡數：業主必看的「加按套現」成功案例（2026年2月更新）
每月收到信用卡催收電話，利息愈滾愈多？銀行因信貸評級 (TU) 低而拒批私人貸款？其實只要你名下有物業，就算已有銀行一按在身，仍可透過 樓宇二按 或 加按套現，一次過清還所有卡數及私人貸款，重新掌握財務主動權。
本文將詳細拆解「樓宇二按清卡數」的運作原理，並分享 GICL 環球信貸的真實成功案例，助你了解如何透過 加按套現 在短時間內擺脫債務困擾，利用「隱形借貸」優勢改善財務狀況。
文章目錄：
2026 近況：負資產與信貸環境
踏入 2026 年，市場再次關注「負資產」與借貸風險。根據香港金融管理局 2026 年 1 月公佈的最新數據，2025 年第 4 季末負資產住宅按揭貸款宗數為 21,304 宗。雖然數字較高峰期回落，但仍反映部分業主正面對資產貶值的壓力。
同一時間，金管局的「中小企貸款狀況調查」亦顯示，不少中小企及業主感覺銀行批核取態較為審慎。對於同時背負多筆卡數、私人貸款，又急需周轉的業主來說，「先止血」往往比「苦等銀行批核」更重要。
如果你正被信用卡的高息（年利率一般約 30%-40%）追著跑，而銀行又因 TU 評級或入息文件不足而拒批私人貸款，利用 樓宇二按 將高息債整合為一筆低息、長年期的按揭貸款，往往是現實中最可行的「自救」方法。
(資料來源參考：金管局負資產數據、MoneyHero 信用卡利息資訊)
什麼是「樓宇二按」？與一按、加按有何不同？
所謂「樓宇二按」 (Second Mortgage)，是指在您現有銀行一按 (First Mortgage) 未供完的情況下，利用物業升值後的「剩餘淨值」，向另一間持牌財務機構（如 GICL）申請第二筆按揭貸款。
很多人會混淆「二按」與「加按套現」：
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加按 (Refinancing)：通常是指向「原按揭銀行」申請增加貸款額。優點是利率較低，但銀行審批極嚴（需重新做壓力測試），且受樓價估值影響大。
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二按 (Second Mortgage)：是在「不驚動原銀行一按」的前提下，額外借貸。優點是免贖契、審批極快（最快 24 小時）、且免入息證明。
為何選擇「樓宇二按」清卡數？
當你面對多筆卡數、私人貸款或財務公司貸款時，每月需分別還款給不同機構，不但利息高（每月需分別還款給不同機構，不但利息高（根據 MoneyHero 資料，香港信用卡實際年利率 APR 普遍介乎 30%-40%），而且只還 Min Pay (最低還款額) 會令本金幾乎紋風不動，陷入「息滾息」的無底深潭。），管理上亦非常混亂。若其中一間銀行拒批新貸款「過冷河」（即以新債還舊債），你的 TU 評級會進一步下跌，形成惡性循環。
樓宇二按能解決以上問題，原因如下：
免入息證明
即使你是 自僱人士免入息按揭 的目標客群、無固定收入或 TU 評級欠佳，只要物業有淨值（即物業估價減去一按尚欠金額），就有機會獲批。
快速批核
GICL 最快可於 24 小時內完成審批及放款，助你即時清還到期卡數，避免拖欠影響信貸紀錄。
集中還款，減輕壓力
將多筆高息卡數債務合併為一筆定額按揭供款，利息遠比信用卡的 30-40% 低，還款期更可長達 10-15 年，大幅減輕每月供款額（可節省高達 60-70% 月供）。
「樓宇二按」vs「加按套現」：有何分別？
「樓宇二按」vs「加按套現」：有何分別？
| 方案 | 定義 | 適用情況 | 批核難度 |
|---|---|---|---|
| 樓宇二按 | 在現有銀行一按之上，再向財務公司申請額外按揭貸款（通常為物業估價的 10-20%）。 | 流銀行一按未供完、不想贖契或甩按（例如原有銀行按揭息率極低）。 | 容易（財務公司審批彈性高，免入息） |
| 加按套現 | 向原有一按銀行或其他銀行申請增加按揭額度，套取額外資金。 | 物業已大幅升值、想提取更多資金作大額投資。 | 中等（銀行需重新評估入息及壓力測試；若 TU 差會拒批） |
重點： 如果你的銀行一按已批足 60-70% 成數，但仍需額外資金清卡數，可選擇向 GICL 申請 樓宇二按（利用剩餘的物業淨值），毋須經過銀行的繁複審批，快速套現救急。
清卡數方案對比：樓宇二按 vs 私人貸款 vs 信用卡 Min Pay
「樓宇二按」vs「加按套現」：有何分別？
| 比較項目 | 樓宇二按 (GICL) | 私人貸款 (銀行) | 信用卡 Min Pay |
|---|---|---|---|
| 審批速度 | ✅ 最快 24 小時批核 | ❌ 7-14 天 | ✅ 即時 (但代價極大) |
| 入息證明 | ✅ 免入息證明 | ❌ 需入息證明、稅單 | ✅ 免證明 |
| TU 要求 | ✅ 接受 TU 差 / 曾破產 | ❌ 需 TU 良好 | TU 差會被削減信用額 |
| 實際年利率 | 靈活具競爭力 (遠低於卡數) | 6-12% (視乎 TU) | 30-40% (只還 Min Pay) |
| 還款期 | 長達 10-20 年 | 最長 5-7 年 | 無固定期限 (利息無限滾存) |
| TU 影響 | ✅ 不影響TU | ❌ 借貸紀錄全上報 | ❌ 拖低評級，陷入無底深潭 |
結論： 若你 TU 差且銀行已拒批，樓宇二按 是最實際的選擇。雖然按揭利率高於銀行 P 按，但比起每月只還信用卡 Min Pay（實際年利率超過 30%），仍能為你節省大量無謂的利息支出。
GICL 如何助業主透過「樓宇二按」翻身
案例 1：汽車美容老闆清卡數後 TU 自然回升
背景：
李先生在筲箕灣經營汽車美容店，生意穩定（類似我們的 中小企周轉 案例）。過往因擴充分店而累積了約 80 萬信用卡債務及私人貸款。由於每月只還 Min Pay，利息不斷滾存，TU 評級跌至「E 級」，銀行拒絕批出任何新貸款。
困境：
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每月需分別還款給 5 間銀行及財務公司，合共月供超過 $35,000。
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恆生銀行拒絕其「過冷河」申請（即再借新錢還舊債）。
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現金流緊絀，甚至影響店舖日常營運。
解決方案：
李先生名下有一個筲箕灣唐樓單位，市值約 $500 萬，尚欠銀行一按 $280 萬。他向 GICL 申請 樓宇二按，成功批出 $90 萬貸款（連同備用信貸額），即日放款。
成果：
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清零卡數：一次過清還所有卡數及私人貸款，信貸使用率即時由 90% 降至 0%。
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供款減半：每月供款由 $35,000 降至約 $12,000（包括銀行一按 + GICL 二按供款），現金流即時鬆動。
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TU 回升：3 個月後，由於銀行紀錄顯示「無欠債」，李先生的 TU 評級自然由 E 級回升至 C 級，為日後轉回銀行按揭鋪路。
案例 2：電子零件貿易商即日套現 50 萬，避免拖欠供應商
背景： 陳先生經營電子零件貿易，主要客戶為國內買家。因客戶拖欠貨款，他急需 $50 萬找數給供應商，否則將影響商譽。
困境：
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公司成立僅 2 年，無財務報表。
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東主本身有私人外債，報稅金額不足，銀行無法批出應急貸款。
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公司收支多以現金交收，無法提供銀行月結單。
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現金流緊絀，甚至影響店舖日常營運。
解決方案：
陳先生向 GICL 申請樓宇二按，利用他太太名下的住宅物業（市值 $400 萬，尚欠一按 $200 萬），成功獲批 $50 萬二按貸款及 $70 萬備用額度（Standby Facility），即日放款。
成果：
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即時清還供應商欠款，保住商譽。
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保留 $70 萬備用額度，隨時提取應付突發資金需求。
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6 個月後生意上軌道，成功整理財務報表，向銀行申請到中小企貸款，並清還 GICL 二按。
「樓宇二按」清卡數流程：5 步輕鬆完成
如果你決定利用樓宇二按或加按套現清卡數，以下是完整申請流程：
第 1 步：免費物業估價
致電 GICL 熱線或透過網站提交物業資料，我們會免費為你進行物業估價，計算可套現金額（通常為物業估價減去一按尚欠金額後的 10-20%）。
第 2 步：提交簡單文件
所需文件：
- 樓契正本（如無按揭）
- 香港身份證
- 最近 3 個月的銀行一按供款紀錄（如有）
- 無需提供： 入息證明、稅單、銀行月結單。
第 3 步：24 小時內獲批核
GICL 審批團隊會於 24 小時內完成評估，並通知你批核結果及貸款金額。
第 4 步：簽約及放款
批核後，我們會安排律師處理簽約手續。簽約後最快即日放款至你指定銀行戶口。
第 5 步：一筆過清還所有債務
收到款項後，立即清還所有信用卡、私人貸款及財務公司欠款，並保留還款證明。
常見問題 FAQ
Q1：我已有銀行一按，還可以申請「樓宇二按」套現嗎？
A： 可以。只要你的物業仍有剩餘淨值（即物業估價 > 一按尚欠金額），就可向 GICL 申請 樓宇二按 進行 加按套現。例如你的物業估價 $500 萬，尚欠一按 $300 萬，理論上可再申請 $50-100 萬二按（視乎物業類型及你的還款能力）。
Q2：申請「樓宇二按」會否影響我的銀行一按？
A： 一般不會。二按是獨立於銀行一按的另一筆按揭貸款。但要注意部分銀行合約可能有相關條款，建議申請前先由 GICL 專員為你查閱，確保你的 樓宇按揭 安排穩妥。
Q3：GICL 的「樓宇二按」利息是多少？還款期多長？
A： 視乎物業類型及貸款額，GICL 二按的實際年利率約 8-15%，雖然高於銀行，但遠低於信用卡 30-40% 的年息。還款期可長達 10-20 年，我們更提供 提早還款免罰息 選項，助你靈活節省 二按利息 支出。
Q4：清完卡數後，如果我想轉按回銀行，會否有困難？
A： 不會，這反而是一個常見的「翻身」策略。當你利用二按清還卡數，TU 評級回升後（通常 6-12 個月），你可以向其他銀行申請轉按（Refinance），以較低息率取代 GICL 的二按。我們支持這種「先過冷河，後重建信貸」的做法，隨時歡迎提早還款。
Q5：申請過程中需要露面嗎？
A： 只需最後一步親身前往分行簽約。GICL 提供網上申請及 24 小時初步批核 服務，所有文件可透過電郵或 WhatsApp 提交，過程保密方便。
立即行動：擺脫卡數困擾，重建財務自由
如果你正面對多筆卡數壓力、銀行拒批「過冷河」申請，或急需資金周轉，樓宇二按及加按套現是你最快速、最實際的解決方案。GICL 環球信貸專注物業按揭服務超過 10多年，累計協助數千位業主成功套現及清還債務。
WhatsApp 查詢: 91741899
立即致電: 21110998
🌐 網上申請：https://gicl.com.hk/
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免入息證明 – 24 小時批核 – 提早還款免罰息
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